利率下调月供是否会降低，还款省钱方法

很多人贷款买房后仍然一直都在关注利率的变动，只要听说利率下调了就似乎看到了房贷还款金额减少的希望，那么如果利率下调月供会低么？这个还要具体情况具体分析，毕竟并不是每个贷款人的月供都会随房贷利率变动的。

一、如果利率下调月供会低么？

只要借款人的房贷符合以下三点要求，则利率下调月供也会低。

1、通过商业贷款买房

常见的贷款买房方式有公积金贷款、商业贷款，其中公积金贷款利率是按公积金贷款基准利率执行，而下调的利率是LPR利率，所以公积金贷款利率不受影响。只有商业贷款利率才有可能随着利率的下调变动，则月供也会相应减少。

2、房贷执行LPR利率

从2019年10月8日起，新发放的商业贷款按最近一个月同期LPR为定价 固定基点执行，存量房贷也可以转为LPR利率定价。借款人可以在贷款合同里看下当前房贷定价方式，确认是执行的LPR利率，就可以坐等月供减少。

3、利率在重定价日前下调

只有在重定价日前下调的利率，才会影响房贷利率变动。因为房贷利率都是每天调整一次，调整时间为重定价日，参考的是最近一个月同期LPR。注意重定价日一般有两种，一种是每年1月1日，一种是贷款发放日，具体会在贷款合同里标明。

【举个例子】

假设借款人通过商业贷款买房，执行的是LPR利率，买房时的5年期LPR为4.65%，银行给的基点是180，则贷款买房时确定的房贷利率是4.65% 1.8%=5.45%，重定价日是每年的1月1日。

在2023年1月1日房贷重新定价时，5年期LPR下调为4.30%，则2023年执行新的房贷利率为4.30% 1.8%=5.18%，比买房时的利率下降了0.35%，则当年月供也会随着利率降低而减少。

二、以下方法也能降低月供

1、商转公

商业贷款买房后，借款人要是后续符合了公积金贷款要求，可以办理商转公，则利率就按公积金贷款利率。公积金贷款利率要比商业贷款利率低，也相当于下调了利率，月供也会减少。

注意商转公需要先征求原商贷银行同意，获批后再向当地住房公积金中心申请贷款，然后还要自筹资金把原商贷剩余本金还清，并且额度不能高于原商贷剩余金额，具体以当地住房公积金要求为准。

2、提前部分还款

借款人没有办法一次性把房贷提前还清，则可以提前部分还款。

届时银行会让借款人从1.月供金额不变，还款年限（期数）减少；2.供金额减少，还款年限（期数）不变，任选一种作为后续贷款的还款方式，借款人要选择第二种月供才会减少，因为剩余还款金额变少，利率不变。

注意，提前部分还贷的资金来源也是有要求的，借款人不能用别的贷款获得的钱来偿还，必须是用家庭合理收入所得的资金，或者是把借款人和配偶的住房公积金账户余额提取出来还商贷。

如果是选择提取住房公积金，需要借款人信用良好、无逾期行为，并且公积金账户缴存正常，没有出现停缴、缓缴的情况。提取次数一般为每年一次，提取金额不能超过期间的还款额度。

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